Die fortdauernden Erhöhungen der Leitzinsen seitens der Europäischen Zentralbank setzen deutsche Unternehmen unter Druck, da die Kreditkosten merklich zunehmen. Eine Umfrage von Atradius verdeutlicht, dass dadurch der Zugang zu kostengünstigen Finanzierungsquellen beeinträchtigt wird.
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Steigende Zinsen belasten Unternehmen: Kreditprobleme nehmen zu
Die ansteigenden Zinssätze haben klare Auswirkungen auf die Kreditkosten von Unternehmen. Während der laufenden Zinserhöhungen sehen Experten die Notwendigkeit für deutsche Unternehmen, neue Herangehensweisen zur Gestaltung ihrer Fremdfinanzierung zu entwickeln. Frank Liebold, der Country Manager Deutschland bei Atradius, einem führenden Warenkreditversicherer aus Nürnberg, betont, dass insbesondere kleine Unternehmen und Selbstständige von den steigenden Zinsen stark betroffen sind. Die erhöhten Zinsen führen zu steigenden Kreditraten, wodurch die Möglichkeit erschwinglicher Kredite in größere Ferne rückt. Diese Resultate basieren auf einer Atradius-Umfrage unter 250 Unternehmen.
Strategiewechsel: Unternehmen gestalten ihre Fremdfinanzierung neu
Aktuell setzen 34% der befragten Unternehmen auf Bankkredite als bevorzugte Form der Fremdfinanzierung. Diese Zahl wird voraussichtlich auf 29% sinken. Gleichzeitig planen 36% der Befragten, ihre Rücklagen zu stärken – ein Anstieg um 2% im Vergleich zu früheren Zeiträumen. Die Umfrage von Atradius zeigt zudem einen Anstieg von 13% auf 14% bei der Verwendung von Privateinlagen für die Fremdfinanzierung. Auch die Nachfrage nach Factoring-Dienstleistungen nimmt zu, und die Finanzierung über den Kapitalmarkt gewinnt an Bedeutung. Liebold betont die Flexibilität der Fremdfinanzierungsstruktur, um den aktuellen Herausforderungen gerecht zu werden.
Finanzierungszugang für Firmen komplizierter aufgrund höherer Zinsen
Die steigenden Zinssätze haben erhebliche Auswirkungen auf die Kreditkosten für Unternehmen. Die Erhöhung der Zinsen führt zu höheren Finanzierungskosten, da dies die Aufwendungen für Kredite, Anleihen und andere zinsabhängige Finanzierungsinstrumente erhöht. Dies kann die Rentabilität von Investitionen beeinträchtigen und Unternehmen dazu veranlassen, ihre Investitionspläne anzupassen oder zu verschieben. Im gleichen Zug könnten Banken und andere Kreditgeber in Zeiten steigender Zinssätze ihre Kreditvergabekriterien verschärfen, da das Risiko von Zahlungsausfällen mit höheren Zinssätzen tendenziell steigt.
Unternehmen unter Druck: Folgen der steigenden Zinsen
Der zunehmend eingeschränkte Zugang zur Fremdfinanzierung beeinträchtigt insbesondere Unternehmen mit niedriger Bonität. Das Fehlen von Krediten hemmt diese Unternehmen bei der Verwirklichung von Wachstum, Expansionen, der Überbrückung von Liquiditätsengpässen und der Streuung des Finanzierungsrisikos, wie von Frank Liebold analysiert.
Die Umfrage von Atradius macht deutlich, dass deutsche Unternehmen vor der Herausforderung stehen, ihre Finanzierungsstrategien anzupassen und nach alternativen Wegen zur Kapitalbeschaffung zu suchen. Trotz der steigenden Zinsen ergeben sich Möglichkeiten, die finanzielle Stärke und Flexibilität der Unternehmen zu stärken, um den anspruchsvollen wirtschaftlichen Bedingungen besser zu trotzen.
